QUER GANHAR INDEPENDêNCIA FINANCEIRA E SAIR DA CASA DOS PAIS? SIGA ESTAS DICAS
Reunimos um conjunto de etapas que poderão ajudar aqueles que pretendem sair da casa dos pais pela primeira vez, assim como para os que retornaram à casa dos pais, em última instância, e, no fundo, para as pessoas que ainda dependem financeiramente de pais ou familiares.
Ganhar independência financeira nem sempre é um caminho fácil para a maioria das pessoas e não é um processo imediato, visto que há várias situações que fogem ao nosso alcance e se tornam desafiantes. Ainda assim, reunimos um conjunto de dicas que poderão ajudar aqueles que pretendem sair da casa dos pais pela primeira vez, assim como para os que retornaram à casa dos pais, em última instância, e para as pessoas que ainda dependem financeiramente de pais ou familiares.
Primeiramente é preciso ter em conta a conjuntura social e económico-financeira que o país apresenta, pois é algo que deve estar sempre presente quando for elaborar o plano para ganhar independência financeira.
Para os jovens que pretendem sair da casa dos pais, isto é, passar a ter independência financeira pela primeira vez, vão encontrar alguns obstáculos.
Os jovens trabalhadores queixam-se dos baixos salários, da dificuldade em arranjar casa e pagar as contas são alguns dos problemas indicados. Recorrendo aos dados de 2021, anunciados pelo Eurostat, Portugal é o país em que os jovens tendem a sair mais tarde de casa. Em média de idades, os jovens saem da casa dos pais aos 33,6 anos.
O impacto da pandemia e da guerra na Ucrânia tornou a economia debilitante e afetou todos os setores, o que resultou em aumentos generalizados. Em Portugal, o salário não faz jus ao custo de vida e isto tem levado muitas pessoas a voltarem para a casa dos pais, por não terem outra opção.
O aumento dos preços dos combustíveis, do preço dos bens essenciais e o galopante aumento do valor da prestação da casa têm sido apontados como fatores.
"Pode ser muito frustrante para os pais e para o jovem adulto estar numa posição mais dependente do que a sua idade dita", admite à Associated Press (AP) Mariana Martinez, consultora de dinâmica familiar e vice-presidente da Wells Fargo Wealth and Investment Managment. "É útil ter em mente que houve circunstâncias extraordinárias que conduziram à sua situação atual".
Eis os passos ou dicas, de acordo com a AP, que o poderão ajudar a organizar a sua vida financeira para conseguir assegurar a sua independência a médio ou longo prazo.
1. Definir objetivos
"Pergunto a cada cliente com quem trabalho, 'Quais são os vossos objetivos, o que estão a tentar alcançar'?", diz Angela Moore, professora e treinadora financeira da Modern Money Education. "E a maioria das pessoas não sabe. Estão a tentar improvisar".
O primeiro passo é definir os seus objetivos.
- Quer arranjar um apartamento?
- Quer comprar uma casa?
- Quer ficar na mesma cidade?
- Quer um emprego melhor remunerado?
"Quando escreve os seus objetivos, isto obriga-o a pensar realmente através deles e a ser intencional sobre o que quer fazer", diz Moore.
2. Fazer um plano de despesas
Traçados os objetivos, faça um plano de despesas mensais atuais, para efeitos de poupança, e futuras, para ter uma noção do que irá precisar para garantir a independência financeira.
Poderá recorrer à calculadora de despesas do site Doutor Finanças para ficar a conhecer os seus gastos e rendimentos ao pormenor e verificar se haverá margem para cortar nalguma despesa, de forma a elaborar uma poupança. Idealmente, precisa de anotar:
- Quanto é que tem em poupança ou conta à ordem ou quanto é que tem em dívida?
- Quais as despesas mensais?
- O que precisa de mudar para atingir os seus objetivos?
"Descubra o que precisa de fazer e quanto vai precisar em poupanças ou dinheiro ou rendimento para fazer as mudanças necessárias", esclarece a professora e treinadora financeira, Angela Moore.
Ao preencher a sua lista de despesas, atenta-se para as despesas fixas e variáveis. Determine quanto é que poderá gastar em cada tipo de despesa com base no seu rendimento.
3. Poupar é a chave
Tendo as despesas anotadas, resta uma etapa importante e que é um autêntico desafio para alguns: poupar. Use as circunstâncias a seu favor, mas isso não significa uma série interminável de compras.
"Tenho um cliente que se encontra nesta situação e o fascínio de viver um estilo de vida bem-sucedido é forte", diz Kyle Newell, um consultor financeiro em Winter Garden, na Flórida. "Dizer que não às saídas ou encontrar alternativas para ainda se divertir é fundamental".
Poderá automatizar este processo optando por uma transferência direta de dinheiro para uma conta-poupança ou à ordem, em dias de pagamento, por exemplo. Precisa de analisar a melhor opção de depósitos a prazo que respondem aos seus objetivos de poupança.
4. Ter um fundo de emergência
Antes de sair de casa, deverá ter uma “almofada” de três a 12 meses de despesas de vida. Se os números forem avassaladores, comece com um mês e tenha como objetivo acumular até três meses. Pode parecer um exagero, mas é uma rede de segurança crucial.
"Para a maioria das pessoas, a razão pela qual estão nesta situação em primeiro lugar é porque não tinham esse fundo de emergência", diz Moore. "Precisa de ter isso no caso de algo acontecer financeiramente, de ainda conseguir pagar a hipoteca, renda e de ainda poder viver".
5. Crie uma lista de verificação
Com o plano de poupança em movimento, fazer uma lista de verificações de itens ou do que necessita na habitação é fundamental e facilitará o processo de mudança. Poderá, inclusive, classificar essas “checkboxs” por essenciais ou pouco essenciais.
Tente saber quanto custará a mudança e certifique-se de ter as finanças definidas antes de tomar qualquer decisão.
6. Brainstorming sobre formas de aumentar rendimentos, se necessário
Se o dinheiro for problema, terá de recorrer a outras medidas para aumentar o seu rendimento, quer isso implique ter dois empregos ou o emprego e um part-time, procurar uma nova posição na empresa ou ter um segundo plano.
7. As perguntas a que deve responder antes de fazer a mudança
Antes de levar a cabo esta mudança de vida, deixamos-lhe uma lista de perguntas que deverá fazer a si mesmo, de acordo com o site The Guarantors:
- Estou financeiramente pronto para assumir a responsabilidade de pagar a renda ou prestação da casa e as contas?
- Respondo bem a novos desafios?
- Estou cansado dos limites que os pais (ou colegas de casa) estabelecem?
